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Perguntas Frequentes

Tem alguma questão sobre as soluções de crédito?

Encontre aqui as respostas às perguntas mais frequentes.

Saiba como pode fazer um pedido de crédito e quais os documentos necessários.

Conheça os prazos e modalidades de pagamento com toda a comodidade e simplicidade.

Perceba quais as melhores opções para os seus projetos e as principais condições e vantagens dos diferentes tipos de crédito que reunimos para si.

Encontre e esclareça todas as suas dúvidas sobre os produtos e serviços Leilolease Lda.

Documentos necessários ao pedido de crédito

Crédito Pessoal

Os documentos necessários são as cópias de:

Documento de Identificação 1º e 2º titulares dentro da data de validade

Com nacionalidade portuguesa:

  • Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
  • Cartão de Contribuinte

Com outra nacionalidade:

  • Autorização de Residência
Comprovativo de morada em nome de um dos titulares

Um dos seguintes documentos:

  • Fatura de água, luz, telefone (fixo ou móvel), gás ou TV por cabo.

Nota: não são válidos atestados passados pela Junta de Freguesia.

Comprovativo de rendimentos 1º e 2º titulares

Trabalhador por conta de outrem:

  • Créditos de valor inferior ou igual a 6.000€: recibo de vencimento do último mês
  • Créditos de valor superior a 6.000€: recibos de vencimento dos últimos 3 meses

Sócio gerente ou por conta própria:

  • Última declaração de IRS

Nota: se entregou o IRS numa repartição de finanças, junte a nota de liquidação.

Reformado:

  • Último comprovativo de reforma
Comprovativo de IBAN em nome de um dos titulares

Uma das seguintes situações:

  • Cópia do cartão Multibanco + Talão do Multibanco com IBAN
  • Comprovativo de IBAN impresso através do site do seu banco

Crédito Consolidado

Os documentos necessários são as cópias de:

Documento de Identificação 1º e 2º titulares dentro da data de validade

Com nacionalidade portuguesa:

  • Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
  • Cartão de Contribuinte

Com outra nacionalidade:

  • Autorização de Residência
Comprovativo de morada em nome de um dos titulares

Um dos seguintes documentos:

  • Fatura de água, luz, telefone (fixo ou móvel), gás ou TV por cabo.

Nota: não são válidos atestados passados pela Junta de Freguesia.

Comprovativos de dívida de todos os créditos a consolidar

Emitidos nos últimos 30 dias, onde deve constar:

  • Nome da instituição financeira
  • Nome do titular do crédito
  • Número de contrato/cartão
  • Valor total em dívida e data de emissão

Exemplos: declarações de dívida, extratos de conta corrente, extratos do cartão de crédito, extratos bancários.

Comprovativo de rendimentos 1º e 2º titulares

Trabalhador por conta de outrem:

  • Créditos de valor inferior ou igual a 6.000€: recibo de vencimento do último mês
  • Créditos de valor superior a 6.000€: recibos de vencimento dos últimos 3 meses

Sócio gerente ou por conta própria:

  • Última declaração de IRS

Nota: se entregou o IRS numa repartição de finanças, junte a nota de liquidação.

Reformado:

  • Último comprovativo de reforma
Comprovativo de IBAN em nome de um dos titulares

Uma das seguintes situações:

  • Cópia do cartão Multibanco + Talão do Multibanco com IBAN
  • Comprovativo de IBAN impresso através do site do seu banco

Crédito Habitação

Os documentos necessários são as cópias de:

Documento de Identificação 1º e 2º titulares dentro da data de validade

Com nacionalidade portuguesa:

  • Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
  • Cartão de Contribuinte

Com outra nacionalidade:

  • Autorização de Residência
Comprovativo de morada em nome de um dos titulares

Um dos seguintes documentos:

  • Fatura de água, luz, telefone (fixo ou móvel), gás ou TV por cabo.

Nota: não são válidos atestados passados pela Junta de Freguesia.

Comprovativos de dívida de todos os créditos a consolidar

Emitidos nos últimos 30 dias, onde deve constar:

  • Nome da instituição financeira
  • Nome do titular do crédito
  • Número de contrato/cartão
  • Valor total em dívida e data de emissão

Exemplos: declarações de dívida, extratos de conta corrente, extratos do cartão de crédito, extratos bancários.

Comprovativo de rendimentos 1º e 2º titulares

Trabalhador por conta de outrem:

  • Créditos de valor inferior ou igual a 6.000€: recibo de vencimento do último mês
  • Créditos de valor superior a 6.000€: recibos de vencimento dos últimos 3 meses

Sócio gerente ou por conta própria:

  • Última declaração de IRS

Nota: se entregou o IRS numa repartição de finanças, junte a nota de liquidação.

Reformado:

  • Último comprovativo de reforma
Comprovativo de IBAN em nome de um dos titulares

Uma das seguintes situações:

  • Cópia do cartão Multibanco + Talão do Multibanco com IBAN
  • Comprovativo de IBAN impresso através do site do seu banco

Quem tem acesso aos documentos?

Toda a documentação é analisada em exclusivo pelos nossos conselheiros de crédito. Garantimos a total confidencialidade de toda a informação.

Crédito ao Consumo

Quanto tempo demora o processamento do meu pedido de crédito?

Em média, demora 8 dias desde a data em que submete o pedido ao financiamento. No entanto, existem bancos e agências que conseguem processar o empréstimo entre dois a três dias.

Um fator que pode afetar o tempo de processamento é o historial de pagamento dos devedores. Se estes já pediram um empréstimo a um banco anteriormente e pagaram a tempo, da próxima vez que pedirem é provável que sejam aceites mais rapidamente do que alguém que nunca pediu.

Posso ter um Crédito Pessoal sendo estrangeiro?

Cidadãos de outras nacionalidades que vivem em Portugal há alguns anos, desde que com a devida documentação em ordem, podem solicitar crédito pessoal. No entanto, quem vive em Portugal há pouco tempo deve ter a noção que terá menos probabilidades de ter um crédito pessoal do que se estivesse a viver cá há mais tempo, uma vez não possuir nenhum historial de crédito.

Uma vez que o crédito pessoal é uma linha de crédito sem garantia, por norma os bancos precisam de tempo para ter a certeza de que é de confiança e financeiramente responsável. Isso também se verifica mesmo que tenha um emprego estável e um ordenado que vá ao encontro dos critérios selecionados. As instituições de crédito, em regra geral, preferem lidar com pessoas que já tiveram relações bancárias anteriores e dado provas de serem de confiança. Como tal, deve trabalhar em estabelecer e manter uma boa relação com um banco antes de solicitar um empréstimo.

O que é um Crédito Pessoal?

Um Crédito Pessoal é um empréstimo destinado a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo, dirigido à aquisição de bens ou serviços de consumo duradouro.

No Crédito Pessoal, o montante do crédito, as mensalidades e os prazos de reembolso são fixados no início do contrato, mantendo-se inalterados durante a vigência do mesmo.

O que é um Crédito Consolidado

O Crédito Consolidado permite juntar vários créditos ao consumo num só.

Significa que se tem vários créditos ao consumo em várias instituições, financeiras ou bancárias, vai passar a gerir o seu crédito com uma única instituição financeira. Assim, passa a pagar uma única mensalidade, com uma única taxa e uma única data de pagamento, simplificando a sua gestão financeira.

O que é a TAEG?

É a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG), isto é, a taxa que reflete o custo total do Crédito. É expressa numa percentagem anual do montante total do crédito. A TAEG considera todos os:

• Encargos relacionados com a operação de crédito, como comissões e despesas de expediente;

• Impostos relacionados com o crédito, como por exemplo imposto do selo sobre juros.

Como é calculada a TAEG?

A fórmula para calcular a TAEG é:

[1 + taxa (tempo de pagamento, prestação mensal, montante imputado)]^12-1

Em Portugal, a TAEG é o melhor fator de comparação quando escolhe um crédito pessoal.

O que é a TAN?

É a Taxa Anual Nominal (TAN), isto é, a taxa de juro expressa numa percentagem fixa aplicada numa base anual ao montante do crédito utilizado, à qual são calculados os juros do crédito, sem incluir outros encargos ou impostos.

O que é o MTIC?

É o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Nos produtos do tipo Crédito Pessoal e no Crédito Consolidado, o MTIC corresponde ao valor total que vai pagar pelo crédito, ou seja, a soma do custo total do crédito (juros, comissões, despesas, impostos e encargos de qualquer natureza, exceto os prémios de seguro de adesão facultativa) e do montante total do crédito concedido.

MTIC = Valor crédito concedido + Valor total dos custos

O que é a FIN?

É a Ficha de Informação Normalizada (FIN).É um documento padronizado pelo Banco de Portugal, para todas as instituições financeiras e bancárias, onde consta a informação detalhada relativa ao crédito e que permite comparar, de uma forma mais simples, diferentes ofertas de crédito.

Por quem é supervisionada e regulamentada a Leilolease Finance?

A nossa atividade é regulamentada e supervisionada pelo Banco de Portugal, pelo que os nossos processos são rigorosos e respeitam os procedimentos legais.

A Leilolease Finance encontra-se registada no Banco de Portugal sob o número o nº 0002522. Pode consultar o registo AQUI.

Proteção de dados pessoais

Que dados pessoais são utilizados?

Os dados pessoais recolhidos são utilizados na medida necessária ao desenvolvimento das nossas atividades por forma a devolver ao cliente o mais alto padrão de serviço.

Utilizamos:

  • dados de identificação (nome, número de documento de identificação, nacionalidade, data e local de nascimento, género, endereço IP);
  • dados de contacto (morada, endereço eletrónico, número de telefone);
  • dados fiscais (número de identificação fiscal, situação fiscal);
  • grau de ensino e situação profissional (nível de escolaridade, profissão, identificação da entidade empregadora, remuneração);
  • situação familiar (estado civil, número de dependentes);
  • dados sobre a habitação (tipo de habitação, própria, arrendada, própria com hipoteca, encargos com a habitação, antiguidade na habitação);
  • dados bancários, financeiros e transações (identificação de contas bancárias, número de cartões de crédito, movimentos e histórico de crédito, dívidas e despesas);
  • dados que permitem evitar o excesso de endividamento.

Qual o periodo de tempo para a conservação de dados?

Os dados pessoais são conservados pelo período máximo exigido para o cumprimento das obrigações legais e regulamentares, com vista a facilitar a gestão da relação contratual, e dar resposta aos pedidos que nos são dirigidos.

Por norma, a maior parte da informação do cliente é mantida durante a relação contratual, e algum tempo após a cessação da mesma.

Qual a finalidade da utilização dos meus dados?

Os dados pessoais são utilizados para:

  • O cumprimentos das nossas obrigações legais e regulamentares;
  • Realização de um contrato ou para diligências pré-contratuais;
  • A proposta de ofertas adaptadas, no âmbito da nossa atividade .

Quais as entidades com que partilham os meus dados?

Todos os dados recolhidos serão partilhados apenas quando estritamente necessário com:

  • Banco de Portugal ou outras entidades oficiais para levar a cabo o cumprimento de obrigações legais;
  • Entidades subcontratadas ao nosso serviço, nomeadamente, para a prestação de serviços de correio e transporte de documentos, serviços de comunicação digital e marketing e serviços de arquivo;
  • Parceiros comerciais e bancários;
  • Órgãos judiciais ou oficiais, notários e advogados no âmbito de qualquer litígio ou reclamação que venha a existir entre as partes.

Quais os meus direitos e de que forma os posso exercer?

Tem o direito de:

  • Informação e Acesso – Direito a ser informado sobre o tratamento efetuado com os seus dados e a obter cópia dos mesmos.
  • Retificação – Direito a retificar os seus dados quando considerar que os mesmos são inexatos ou incompletos.
  • Eliminação – Direito a solicitar a eliminação dos seus dados, na medida do legalmente admissível.
  • Limitação – Direito a limitar o tratamento dos seus dados pessoais.
  • Oposição – Direito a opor-se ao tratamento dos seus dados pessoais, a qualquer momento.
  • Não ficar sujeito a decisões automáticas – Direito a obter intervenção humana no tratamento dos seus dados e/ou contestar decisões automáticas, como definição de perfis, na medida do legalmente admissível.
  • Gestão do consentimento – Direito de, a qualquer altura, dar e retirar o consentimento para o tratamento dos seus dados, quando o mesmo seja exigido.
  • Portabilidade – Direito à devolução e/ou transferência dos dados pessoais fornecidos, quando legalmente admissível.

Como posso revogar um consentimento atribuído anteriormente?

Tem toda a liberdade e direito a gerir os consentimentos/autorizações dadas em qualquer altura, de forma totalmente gratuita. Deverá para o efeito, proceder ao envio de um email para

Necessita de mais Ajuda?

Se com a informação apresentada ao lado não encontrar resposta para a sua dúvida, agradecemos que nos envie as suas questões.

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