Crédito habitação: Portugal tem dos juros mais baixos da área euro

As taxas de juro nos créditos habitação estão a subir tanto em Portugal como na Europa, impulsionadas pela incerteza nos mercados financeiros explicada pelo conflito no Médio Oriente. Ainda assim, Portugal permanece numa posição competitiva face aos países da zona euro, apresentando a quarta taxa de juro na habitação mais baixa de todas e bem inferior à média europeia.

Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) revelam que “a taxa de juro média das novas operações de crédito habitação aumentou 0,04 pontos percentuais (p.p.) em maio, para 2,89%”. E explica ainda que “esta subida resultou dos novos contratos, cuja taxa de juro média cresceu para 2,91% em maio, acima dos 2,86% registados em abril”. Já a taxa de juro média dos contratos renegociados permaneceu em 2,83%.

Ao olhar para os juros aplicados nas novas operações de crédito habitação – que inclui novos contratos e renegociações – na zona euro, verifica-se que Portugal aparece bem posicionado e mais competitivo face à maioria dos países. “Portugal apresentou a quarta taxa de juro mais baixa entre os países da área do euro, a mesma posição que ocupava no mês anterior”, destacou o supervisor bancário. Só Malta (2,02%), Bulgária (2,43%) e Espanha (2,85%) apresentam juros na habitação mais baixos que o nosso país. 

Os juros na habitação aplicados em Portugal são também bem inferiores à média da área euro, cuja taxa de juro nas novas operações de empréstimos habitação se fixou em 3,45% em maio deste ano, após subir 0,02 p.p. também por efeitos na guerra no Médio Oriente, que tem elevado as taxas Euribor para novos patamares. 

Os países da área euro que estão a aplicar taxas de juro mais elevadas nos créditos habitação são a Letónia (4,26%), Estónia (4,12%) e Lituânia (3,96%), revela ainda o boletim do BdP divulgado no início deste mês.

A forte concorrência entre os bancos que operam no nosso país aliado à alta adesão a taxas mistas (mais baratas e estáveis no início do contrato) podem ajudar a explicar os juros na habitação mais acessíveis em Portugal em comparação com os outros países europeus. 

Nos novos empréstimos destinados à compra de casa própria, a taxa mista média para fixou-se em 2,77% em maio, continuando abaixo da média da taxa variável (3,05%) e da taxa fixa (3,77%), revela a mesma nota do BdP.

O cenário continua volátil para a taxa variável, com a Euribor a dar sinais de subida antecipando um novo aperto das taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu em setembro para travar a inflação na zona euro que está bem acima do objetivo de 2% no médio prazo (fixou-se em 2,8% em junho), sobretudo, devido ao aumento dos preços da energia derivado da guerra. Isto apesar de o regulador europeu ter deixado os juros inalterados na reunião de julho, aguardando novos dados e os efeitos na economia europeia do aperto monetário realizado em junho.